NÃ¥r det kommer til 401k’s er der en overflod af triste historier. Her er en, der mindst har en lykkelig slutning – og det bliver gladere hele tiden.
Sidste år (i 2002) en af mine venner – Lad os kalde ham Jack — ringede og spurgte, om jeg kunne hjælpe ham med hans 401k. Jack arbejder for en stor virksomhed som Senior VP af udlån og er økonomisk temmelig snu. Men når det kom til hans 401k investeringsforening beslutninger, han havde gentagne gange gjort den samme fejltagelse var at gøre de fleste mennesker. Som et resultat, så han sin konto falde i værdi betydeligt.
Bear marked, som viste ingen tegn på at lade på det tidspunkt vi var midt i 2000. Jack havde købt til en fond, livsstil, fordi nogen anbefalede det. Da han endelig sprang ud, koste det ham dyrt. Han fortsatte dog med at begå den samme fejl af reinvestere.
Han tjekket med 401k repræsentant og efterfølgende skiftet til en bred vifte af gensidige fonde spænder fra verden lager til indenlandske hybrider, stor og lille værdi og vækst. Men virkede intet, og hans porteføljeværdi ledes videre sydpå.
Da mødtes vi for at drøfte hans 401k Jack var temmelig frastødt af den dåse råd, han havde modtaget og fortsatte tab han opretholdelse.
Jack vidste, at jeg stort set havde undgik bærer markedet i 2000 ved at have solgt alle af mine klienter holdninger pÃ¥ 13-10-2000. Vi var sikkert i vores pengemarkedet regnskaber vejrlig stormen (se min artikel ‘ hvordan vi undgik bjørnen i 2000 pÃ¥).
Tænker på dette, kan Jack kun ryste hovedet fordi på intet tidspunkt i diasset marked han nogensinde fik hvad jeg mener var den rigtige rådgivning. Det vil sige, foreslog ingen, at da vi var i en bjørn marked, han måske ønsker at træde til side og forblive i sin pengemarkedet konto sikkerhed. Så blev han investeret, håber mod de beviser alle omkring ham til at finde noget, der ikke bryder sammen. Det var hans fejl, og en deles af mange.
De rÃ¥d, som han konsekvent og løbende modtaget var, at markedet var tæt pÃ¥ en bund, lagre “skal” flytte fra disse niveauer, og min personlige penge at miste favorit, “markedet ikke kan gÃ¥ nogen nedre.” Det er, hvad folk ønskede at høre og tro. Men min sporingssystem sagde ellers, og jeg fulgte sin indikatorer — meget til glæde for mine klienter.
Johansen ønskede at vide, hvordan jeg kunne hjælpe. Ser man på hans investeringsforening valg indså jeg, at de var faktisk temmelig anstændigt, og han havde en bred vifte af nogle 13 midler. Så hvad var problemet og hvordan kan vi løse det? På en måde var svaret enkelt. Men folk nødt til at få temmelig slået op, før de ville se det.
Min første skridt var med Jacks tilladelse til at logge sin 401k websted. Så begyndte jeg at foretage nogle justeringer. Da min tendens tracking model var stadig i en tilstand med sælger, jeg likvideret alle hans holdninger og flyttet provenuet i pengemarkedet. Dette opnået én ting højre væk: han holdt op med at tabe penge. Når du stopper flytter tilbage, i forhold til alle andre går du fremad!
For det andet, som min trend index flyttede ind i en Køb mode på April 29, 2003, researchede jeg hans midler igen. Baseret på stærke momentum tal, jeg har investeret i to af hans investeringsforening valg. Resultatet var meget glædeligt: de midler, jeg valgte flyttet op omkring 10% i to måneder efter mit køb. (Andre midler jeg havde sporet og valgt for andre typer af investeringsprogrammer flyttet op så meget som 26% i denne periode.)
Jack har været lykkelig lige siden. Mens 10% påskønnelse ikke er så stor, som jeg var i stand til at gøre med aktiver uden for hans 401k, bekræfter det stadig, at nøglen til vellykket investering er metode og disciplin. Vores disciplineret tilgang bygger på objektive oplysninger. Det ser bort fra Wall Street hype designet til at forevige Kommissionen-rige Køb nu mens det er lavt, eller købe og holde strategier.
Hvis du har været i en situation svarende til Jack’s, eller du ønsker at undgÃ¥ at blive i ét, finde en investeringsrÃ¥dgiver, der baserer sine afgørelser pÃ¥ et velovervejet og objektive tilgang. Der vil give dig kanten uanset om markedet er gÃ¥r op eller ned og vil give dig den største beskyttelse fra triste historier med din 401k.
© af Ulli G. Niemann
Hvordan at maksimere din 401k investeringsforening afkast
